中國經濟網:寧波銀行 創新“四專”模式,為民營企業發展保駕護航

2019-04-26 09:17:51

4月25日晚間,寧波銀行正式對外發布2019年度一季報,公司繼續以服務實體經濟發展為根本宗旨,堅守“與中小企業共成長”的最初目標,秉承“勤思考、肯吃苦、勇創新、重實踐”工作作風,從團隊、政策、產品和服務四大方面入手,創新“四專”管理模式,讓區域內中小企業及時享受到價優質高的金融服務,為民營企業的成長發展保駕護航。

1500人專職團隊高效服務民營企業

專業的團隊,是實現高效服務民營及中小企業的堅實基礎。2019年一季度,寧波銀行繼續從團隊建設、人員配置和能力提升三個方面,打造中小企業專營團隊,實現專業的人做專業的事。

據介紹,寧波銀行早在2006年既成立零售條線,并在總行設立零售公司部,實行條線垂直管理、獨立考核,負責全行零售公司條線產品研發、業務指導和團隊管理。為推進金融科技更好地服務民營企業,2018年,總行零售公司部新增設二級部——IT支持部,旨在進一步提升產品規劃、需求分析、系統驗收等工作的專業化水平,更好地為中小企業提供優質的產品和高效的服務。

截至2019年3月末,寧波銀行各分支構均已設置小企業專營團隊,共達242個,專職人員超過1500人,近一年已新增450余人;團隊架構及人員配置較為完善,各級人員目標明確、職責清晰。除寧波地區外,寧波銀行已在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無錫、金華、紹興、臺州、嘉興、麗水等區域設立了13家分行,服務當地民營企業及中小微企業。

專項政策扶持小微民營企業信貸

專項的政策,是實現高效服務民營及中小企業的有效保障。2019年,寧波銀行繼續從信貸資源、考核激勵和盡職免責三個方面優化制度建設,給予專業團隊專項的政策支持。

首先是確保信貸額度。寧波銀行統籌考慮信貸資源的合理配置,向民營企業尤其是小微企業實施信貸傾斜政策,優先滿足制造業等重點領域的投放,支持實體經濟的發展。同時,為確保額度的有效使用,由總行進行集中分配信貸額度,并每日跟進額度投放進展情況,確保各機構執行到位。

在考核重點上,寧波銀行將民營及中小企業的客群建設情況和貸款發放情況納入分支機構一把手考核指標,確保機構客戶建設和規模增長能夠“齊頭并進”。同時,寧波銀行還制定了授信盡職免責辦法,細化企業貸款的盡職免責實施細則,明確責任認定及追究范圍、厘清盡職認定標準及責任劃分,切實做到盡責免責,失職問責。確保業務人員在做好授信盡職的前提下,在民營及中小企業引客、放貸過程中免除后顧之憂。

針對性產品滿足企業多樣化需求

專屬的產品,是實現高效服務民營及中小企業的有力支持。針對民營企業客戶的多樣化需求,寧波銀行推出了針對性的融資產品,滿足用款方式靈活、審批流程高效、轉貸模式多樣、用款期限延長等多種融資需求需求。

為了既滿足民營及中小企業的融資需求,又兼顧用款靈活和成本可控,寧波銀行推出循環制額度類產品,滿足客戶自主操作和隨借隨還的需求,切實降低融資成本,提高資金使用效率。截至2019年3月末,寧波銀行已有多項循環制額度類產品,以貸易融產品為例,共有授信客戶1.8萬戶,授信金額527億元,貸款余額357億元。

同時,寧波銀行還不斷加強產品創新,滿足企業各類多樣化需求。針對傳統的抵押業務模式,寧波銀行借助風控機制的不斷完善和審批流程的有效提速,便可不斷提高抵押業務的申辦效率,推出“快審快貸”流程機制。通過評估、審批、 簽約、放款等各環節“限時要求”,實現業務流程機制的不斷優化,減少客戶等待時間,提升了抵押貸款的辦理效率。截至2019年3月末,寧波銀行快審快貸業務授信金額172億元,貸款余額117億元。

線上線下全方位提供專注服務

專注的服務,是實現高效服務民營及中小企業的重要途徑。寧波銀行秉承“線下業務線上化、線上業務移動化”的發展思路,針對中小企業面臨的地理位置偏遠和信息不對稱的因素,堅持“金融服務送上門,客戶最多跑一次”的服務理念,解決金融服務最后一公里的難題。

寧波銀行立足網點,根據行政區域或產業集中情況,將網周市場的大網格切分為小網格,并由專人負責跟進,對網格內的民營及中小企業進行系統梳理,確保能夠及時對接每個小網格內有金融服務需求的企業。以寧波銀行寧波地區為例,共設置大網格100余個,小網格1300余個;借助“網格長”負責制的模式,通過分類、分批多輪走訪,采取貼身服務和貼心服務,確保網格內潛在客戶全覆蓋。

另外,寧波銀行借助互聯網、云計算、大數據、人工智能等技術,優化信貸審批流程,簡化客戶申貸方式,積極推廣線上申貸模式。同時,寧波銀行已形成了網上銀行、手機銀行、微信銀行、客服中心等全方位的服務渠道,突破時間和空間上的限制,為業務提供了強有力的保障和高效的體驗,努力實現民營及中小企業辦理銀行業務“最多跑一次”。

寧波銀行董事長陸華裕表示,服務實體經濟是金融的天職,只有在服務實體經濟的過程中,才能形成銀行的比較優勢。寧波銀行將始終堅持以“專業、專項、專屬、專注”的高效機制為引領,“咬定青山不放松”,不斷強化團隊,完善制度,優化產品,提升服務,為民營企業發展保駕護航。

(摘自《中國經濟網》)

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